Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Klíč k lepší budoucnosti?

Dlouhodobé investování je jedním z nejlepších způsobů, jak si zajistit finanční stabilitu v budoucnu. A právě na tento účel vznikl Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Co všechno nabízí, čím se liší od doplňkového penzijního spoření (DPS) a proč byste o něm měli uvažovat?

Co je to DIP a proč by vás měl zajímat?

DIP je nový investiční produkt, který byl zaveden s cílem podpořit dlouhodobé investice a pomoci lidem efektivněji spravovat své úspory na stáří. Hlavními benefity DIPu jsou:

✅ Daňové úlevy – Vložené peníze lze odečíst od základu daně až do výše 48 000 Kč ročně, což může přinést úsporu až 7 200 Kč na daních.

✅ Příspěvky od zaměstnavatele – Zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně. A co je nejlepší? Tyto příspěvky jsou osvobozené od daní i odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

✅ Široká škála investičních možností – Můžete si vybrat mezi podílovými fondy, akciemi, ETF nebo dluhopisy a vytvořit si tak investiční strategii na míru.

DIP vs. DPS: Co je pro vás lepší?

Oba produkty mají své výhody, ale DIP přináší několik zajímavých prvků, které jej činí atraktivnější pro ty, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými investicemi.

🔹 Daňové výhody: U DPS si můžete odečíst z daní částky nad 1 700 Kč měsíčně, zatímco DIP vám umožní odečíst všechny vložené peníze až do 48 000 Kč ročně.

🔹 Státní podpora: U DPS získáte státní příspěvek až 340 Kč měsíčně, což DIP nemá, ale nabízí větší potenciál růstu díky volbě investičních nástrojů.

🔹 Zdanění výnosů: Výnosy z DPS jsou zdaněny 15 %, zatímco u DIP jsou výnosy z cenných papírů osvobozeny od daně po 3 letech držby, což může být výhodnější pro dlouhodobé investory.

Kdy a proč využít DIP?

DIP se hodí především těm, kteří chtějí investovat na dlouhou dobu (alespoň 10 let) a plánují čerpat prostředky po dosažení 60 let. Pro koho je tedy ideální?

✔ Pro ty, kdo chtějí mít kontrolu nad svými investicemi – Pokud chcete sami rozhodovat o svých investicích a nejste spokojeni s omezenými možnostmi DPS.

✔ Pro ty, kdo chtějí využít maximální daňové úlevy – Jestliže investujete vyšší částky, DIP vám umožní výrazně snížit daňový základ.

✔ Pro zaměstnance se zaměstnavatelskými benefity – Pokud vám zaměstnavatel nabízí příspěvky, DIP je skvělý způsob, jak využít maximum bez zbytečných odvodů.

Podmínky ukončení DIP před dosažením 60 let

Je důležité vědět, že pokud ukončíte DIP před dosažením 60 let nebo před uplynutím 10 let od založení, budete muset:

❌ Vrátit daňové úlevy uplatněné za posledních 10 let.

❌ Dodanit výnosy, které byly v průběhu let od daně osvobozeny.

❌ Dodanit příspěvky zaměstnavatele, které byly poskytnuty v posledních 10 letech. Nejde tedy o úplnou ztrátu příspěvků, ale o jejich dodanění jako běžný příjem.

Tato pravidla jsou nastavena tak, aby motivovala investory k dlouhodobému spoření a ochránila stát před zneužíváním daňových výhod. Pokud si tedy nejste jisti, že můžete své prostředky v DIP ponechat minimálně do 60 let, zvažte pečlivě své možnosti.

Závěr: Je DIP správnou volbou pro vás?

DIP je skvělým nástrojem pro dlouhodobé investory, kteří chtějí nejen ušetřit na daních, ale také mít možnost investovat do různých aktiv podle svých preferencí. Pokud hledáte flexibilitu, daňové úspory a potenciál vyššího zhodnocení, DIP je pro vás správnou volbou.

💡 Tip: Chcete vědět více o tom, jak optimálně nastavit svůj dlouhodobý investiční plán? Kontaktujte nás a rádi vám pomůžeme s výběrem nejlepší strategie! 😊